Az éves infláció szintjét jóval meghaladó akciós betéti kamatokkal igyekeznek magukhoz vonzani a lakossági számlákon pihenő szabad pénzeket a bankok – hívja fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Szerinte a jellemzően 5,5–6,5% (a jegybanki irányadó ráta) közötti éves kamatok a márciusi, 4,7-os, éves inflációhoz mérten sem számítanak rossznak – még úgy sem, ha számolunk a lakossági betétek kamata után felszámított kamatadó és szociális hozzájárulási adó (szocho) hatásával.

A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az első negyedév végén a lakossági betétek állománya meghaladta a 13 365 milliárd forintot. Gergely Péter úgy véli, a gyors, 12%-os éves növekedés hátterében a lakossági állampapírokból felszabaduló pénzek állnak: nagyrészt ennek köszönhető, hogy csak az első negyedévben 570 milliárd forinttal ugrott meg a lakossági betétállomány. Ezek a friss pénzek viszont szinte kizárólag a szabad folyószámla-egyenleget gyarapították. A szakértő szerint a folyószámlákon lévő szabad pénz egy része előbb-utóbb helyet keres magának.

A patikapénztári megtakarítás a hozam szempontjából is vetekszik az akciós betéti kamatokkal, ráadásul ebben az esetben a „friss tőkére” évi 750 ezer forintig 20% adójóváírás is jár, kamatadó és szocho pedig nem csökkenti a negyedévente jóváírt hozamokat. 

Tavaly éves szinten 7,98%-os hozammal gazdagodtak a tagjaink, idén az első negyedévben 1,61%-ot értünk el, ami 6% feletti éves rátát vetít előre. A Pénztár minden negyedév végén elszámol és jóváírja az egyéni számlákon a hozamot a tagok adott negyedéves átlagtőkéje alapján. A hozam adó- és szocho-mentes, abból a pénztár nem von le működési költséget, és azonnal költhető. 2024-ben tagjaink számláján negyedévente átlagosan 2 200 forintot írtunk jóvá, a nagyobb tőkét felhalmozók körében azonban nem ritka az évi több százezer forint sem. Tavaly az egy pénztártag részére az egy év alatt jóváírt legmagasabb hozam 937 967 forint volt.

A követkő hozamjóváírás június utolsó napján, a második negyedév végén esedékes. Azelőtt mindenképp ellenőrizze, hogy megfizette-e az erre a negyedévre vonatkozó elvárt tagdíjat (3 hónapra 15 ezer forintot), mert ennek hiánya az egyetlen tényező, ami csökkenti a tag egyéni egészségszámlájának befektetésén elért hozamot. A Pénztár az Alapszabálya értelmében levonja a jóváírható összegből a nem megfizetett tagdíj működési és likviditási alapra jutó hányadát. A tagdíj-elmaradást mindig a negyedéves időszakra vetítve vizsgáljuk, és az hátrányos következmények nélkül pótolható bármikor abban a 3 hónapban.